חיסכון מיטב דש קידס

מיטב דש קידס הינה תוכנית חיסכון לילדים המבוצעת באמצעות קופת גמל להשקעה, כך שלמעשה אפשר להגדירה כקופת גמל לילדים. ההורים יכולים להפקיד עד 70 אלף שקל בשנה קלנדרית לכל ילד, וליהנות ממגוון יתרונות ההשקעה הקיימים בקופות הגמל להשקעה. אם אתם חושבים על חיסכון לילדים לטווח ארוך, זה אחד הפתרונות המוצלחים ביותר בשוק.

יתרונות ההשקעה במיטב דש קידס פורטו בקצרה לעיל, אולם לא מיותר להתעכב עליהם עוד קצת ואף להרחיב, מאחר שלפנינו כלי השקעה המשלב באופן מיטבי בין יתרונות לטווח הקצר לבין יתרונות לטווח הבינוני והארוך. 

להלן היתרונות הבולטים בחיסכון מיטב דש קידס, כקופת גמל לילדים:

1. נזילות מידית של הכסף. 
2. ניהול השקעות מקצועי ששם לו כמטרה השגת תשואה מקסימלית. 
3. גיוון השקעות ופיזור השקעה רחב, עם אפשרות להצטרף למגוון רחב מאוד של מסלולי השקעה ומעבר מהיר (וללא אירוע מס) בין מסלול למסלול ובין קופה לקופה.
4. יכולת השקעה בנכסים לא סחירים –מיטב דש קידס מנצלת לטובת החוסכים את יתרון הגודל של קופות הגמל, שלעומת מוצרים אחרים, יכולות להנזיל חלק מהנכסים שלהן בכל נקודת זמן וגם להשאיר חלקים לא סחירים, שעשויים להשיג להן תשואה עודפת.
5. יתרונות מיסוי: ראשית, דחיית מס. פירושו של דבר שנפגשים עם רשות המסים רק כשמושכים את הכסף. שנית, ילדים שימשיכו לחסוך גם כמבוגרים ויתמידו עד גיל 60 (גיל הפרישה), יוכלו למשוך את הכסף כקצבה חודשית פטורה לחלוטין ממס.
6. עלויות ניהול נמוכות יחסית: דמי הניהול עומדים על 0.7% בלבד מהצבירה השנתית.
7. הלוואות: כמקובל בקופות הגמל להשקעה, ניתן למנף כ-80% מהכסף לצורך הלוואות, בתנאים אטרקטיביים.

"חיסכון לכל ילד" היא ללא ספק יוזמה ממשלתית מבורכת, אך היא לא תצבור לכם מספיק כסף להגשמת החלומות של ילדיכם בגיל 18 או 21. להזכירכם, במסגרת פתיחת תוכנית החיסכון לילדים מופקדים באמצעות הביטוח הלאומי לכל ילד בישראל 50 שקל בחודש – ולהורים ניתנת האפשרות להכפיל את סכום ההפקדה החודשי ל-100 שקל. זוהי מגבלת ההפקדה ומעבר לכך, לא ניתן להגדיל את ההפקדות ב"חיסכון לכל ילד". מה מתקבל? חיסכון נחמד, אבל בדרך לא מספיק. השכלה גבוהה בישראל, כידוע, עולה עשרות אלפי שקלים, וכך גם קניית מכונית חדשה או טיול ממושך בחו"ל.

לכל ילד, עד 70 אלף שקל בשנה קלנדרית. כלומר, משפחה עם שלושה ילדים יכולה לפתוח עד שלוש קופות ולהשקיע בהן עד 210 אלף שקל מדי שנה קלנדרית.

נכון מאוד. חשבון משותף לכמה ילדים עלול, חלילה, לחולל מריבות בהמשך. הימנעו מכך. כשפותחים חשבונות נפרדים, שווה בשווה, כל הילדים מקבלים בדיוק אותו דבר. זה הוגן ונכון - לא תצטערו.

ראשית, פתיחת תוכנית חיסכון לילדים לטווח הארוך מתאימה יותר למסלולים המושקעים במניות ועשויה להניב תשואה גבוהה יותר. למה? כי במקרה של ירידות בשווקים יש הרבה יותר זמן לתקן על ציר הזמן.[לא ברור בכלל]

מעבר לכך - שתי מלים: ריבית דריבית. אלברט איינשטיין כבר הגדיר אותה כ"פלא השמיני בתבל" והוסיף: "מי שמבין זאת - מרוויח. מי שלא מבין - משלם".

ריבית דריבית היא למעשה ריבית מצטברת, שבה תשואת החיסכון שלנו מתגלגלת וגדלה. כלומר, התשואה שהשגנו על החיסכון בשנה הראשונה, מושקעת ומייצרת ריבית או תשואה בשנה השנייה. בהמשך, התשואה בשנה השנייה מניבה רווח בשנה השלישית וכן הלאה. בזכות הפלא הזה, חיסכון שמשיג, למשל, תשואה של 7% בשנה ונפרש על פני עשר שנים, לא ישיא לבעליו רווח (תשואה) של 70%, אלא רווח של כ-97%.

לכן, ככל שתקדימו בפתיחת תוכנית חיסכון לילדים ותתמידו לטווח ארוך יותר, הפלא הזה (ריבית דריבית) חזק יותר, מאחר שהוא מייצר רווח שהולך וגדל עם הזמן. 

בדיוק מה שנדמה לכם. ביקשתם למשוך את הכסף מהחשבון בתוכנית מיטב דש קידס? כספי החיסכון יועברו עד ארבעה ימי עסקים ממועד בקשת המשיכה לחברה המנהלת. ומשם, אליכם.

נתחיל דווקא בחבר: רובנו, בואו נודה על האמת, לא מצוידים בידע, בניסיון ובמבנה האישיות כדי להתמודד עם השקעה ישירה בבורסה, שנחשבת עתירת סיכונים. בעיקר אם דברים אמורים בהשקעה במספר מצומצם של מניות. 

ומשם - אליך. אם בדקת לאחרונה מה עשה הכסף שלך בתוכנית החיסכון בבנק, אתה לבטח יודע שלא הרבה, שלא לומר כמעט כלום. בעשור של ריבית נמוכה מאוד, כמעט אפסית, אתה כנראה לא יכול להרשות לעצמך לסגור את הכסף המיועד לעתיד ילדיך בתוכנית חיסכון לילדים לא נזילה, עם קנסות יציאה משמעותיים – וככל הנראה עם תשואה נמוכה! 

ברור לחלוטין כי במערך התנאים הקיים כיום, מיטב דש קידס היא אפשרות השקעה בולטת באיכותה, שכדאי מאוד לשקול אותה.

כן. אמנם, ניתן לפתוח חשבון על שם של כל מבני המשפחה – האם, האב, שמות הילדים, הנכדים או בן/בת הזוג. עם זאת, חשוב לדעת כי פתיחת קופת גמל להשקעה על שם אדם אחר כמוה כמתן מתנה בלתי חוזרת לאותו אדם. כלומר, ניהול ושחרור הכספים יתבצעו על ידי אותו אדם בלבד, אלא אם כן הוא או היא קטינים.

זה תלוי. מי שיבחר למשוך את כספו בצורה הונית יחויב בתשלום מס רווחי הון בשיעור 25%, בדיוק כפי שנהוג בקרנות נאמנות, פוליסות חיסכון ומוצרים פיננסיים נוספים. 

לעומת זאת, מי שיבחר למשוך את כספו כקצבה חודשית לאחר גיל 60, ייהנה מפטור של 100% מתשלום מס.

ניתן לבצע הפקדות חודשיות קבועות, הפקדה חד פעמית או לשלב ביניהם, כלומר לבצע הפקדה חד פעמית במקביל להפקדות החודשיות הקבועות. בכל מקרה, מה שתחליטו בתחילת התהליך לא מחייב אתכם בהמשכו: אם תרצו, תוכלו לבצע הפקדות חד פעמיות נוספות, לעצור את ההפקדות החודשיות ועוד – בהתאם לצרכים ולמטרות שלכם.

ההחלטה צריכה להתקבל תוך התחשבות בנתוני פתיחה כמו המצב הכלכלי הנוכחי שלכם, המצב שבו אתם מעריכים שתהיו בעוד 5-10 שנים, מספר הילדים שיש לכם עכשיו ומספר הילדים שלהערכתם עוד יהיו לכם. כמובן, צריך לברר ולהבין מהי דרגת הסיכון בהשקעה שמתאימה לכם, מתוך ידיעה שככל שרמת הסיכון נמוכה יותר, גם הרווח (התשואה) נמוך יותר.

 כן. כנהוג בכל קופות הגמל להשקעה המוצעות במיטב דש, ניתן לבחור גם במיטב דש קידס מסלול השקעה המתאים לצרכים וליעדים הפיננסיים שלכם. עם הצטרפותכם הדיגיטלית למיטב דש קידס תצורפו למסלול השקעה כללי, שמתפקד כמסלול ברירת מחדל. מעוניינים במסלול אחר? פנו לשירות הלקוחות שלנו בצ'אט, במייל או בטלפון – ונעביר אתכם למסלול המבוקש.

בלי שום בעיה: נכנסים לאתר העמיתים שלנו, מקלידים מספר תעודת זהות ואת מספר הנייד - ואתם בפנים. באתר תוכלו לבדוק את מצב החיסכון, ההפקדות והתשואה.

יכולות להיות אינסוף סיבות לפתיחת תוכנית חיסכון לילדים, קופת גמל לילדים – או כל צורה אחרת של חיסכון לילדים לטווח ארוך. בהקשר של מיטב דש קידס ניתן לציין כמה מהבולטות בהן: לימודים באוניברסיטה, טיול אחרי הצבא, קניית רכב, אפילו העמדת הון ראשוני לקניית דירה. מבחינת ילדיכם, מיטב דש קידס הוא מקפצה לחייהם הבוגרים. אנחנו הרי יודעים שתורידו למענם את הירח ואת הכוכבים, אז מהו בשבילכם חיסכון חכם, ממוקד ומשתלם?