גֶּמֶל אוֹ גָּמָל

ועכשיו מבצע 100 ש''ח במתנה לחשבון*, ל- 1,000 המצטרפים הראשונים למיטב דש גמל להשקעה באמצעות אתר האינטרנט מה-22 לאוקטובר ועד לסוף חודש נובמבר. בהתאם לתנאים המפורטים מטה.

*ההטבה תינתן ל- 1,000 קופות גמל להשקעה הראשונות שיפתחו באמצעות האינטרנט עבור קופה עם הוראת קבע של 100 ₪ ומעלה, או בהפקדה חד פעמית של 2,000 ₪ ומעלה. המבצע חל החל מיום 22.10.2019 ועד ליום- 30.11.2019. על אף האמור לעיל, החברה שומרת לעצמה את הזכות לסיים את המבצע בכל עת לפי שיקול דעתה הבלעדי. ההטבה הינה חד פעמית לכל קופה ואינה ניתנת להעברה. קבלת ההטבה מוגבלת לפתיחת שתי קופות לעמית/לקוח כשההטבה המקסימאלית לעמית/לקוח הינה 200 ש"ח. אין כפל מבצעים. המבצע אינו חל על עמיתים/לקוחות שקיבלו הטבה/או הטבות באחד או יותר ממבצעי גמל להשקעה שנערכו קודם ליום 22.10.2019. סכום ההטבה יופקד בקופות הזכאיות עד ליום 10.02.2020 וזאת בתנאי שבוצעה הפקדה בחשבון עד ליום 15.01.2020 כולל בהתאם לאמור לעיל. אם התקבלה הפקדה לאחר מועד זה, הלקוח לא יהיה זכאי להטבה. במקרה של הפקדה הגבוהה מ-69,900 ₪, סכום ההטבה יופקד לקופות הזכאיות עד סוף ינואר 2021. המבצע אינו חל על עובדי קבוצת מיטב דש ובני משפחותיהם. הכל בכפוף לתקנון הקופה, לנהלי החברה המנהלת ולהוראות הדין. ישנה מגבלת הפקדה שנתית קלנדרית של 70,000 ₪ עבור לקוח (תעודת זהות). האמור אינו מהווה ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ/שיווק פנסיוני המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם ואין באמור משום הבטחת תשואה או רווח. דמי הניהול הינם 0.7% לשנה קלנדרית מהצבירה. מבית מיטב דש ואיילון ביטוח. החברה המנהלת מיטב דש גמל ופנסיה בע"מ. כתובתנו: דרך ששת הימים 30, בני ברק.

מחשבון תכנית חיסכון הפוך בעזרת קופת גמל להשקעה. באמצעות המחשבון, תוכלו להציב לכם סכום יעד שאליו תרצו להגיע ולקבל הערכה, כמה כסף תצטרכו לחסוך מדי חודש על מנת להגיע אליו. הזיזו את הסמנים, שחקו עם המחשבון וגלו איך איך תוכלו להשיג את היעדים שלכם. המחשבון מתבסס על תשואה שנתית של 4.0% ודמי ניהול בשיעור של 0.7% מהצבירה.

שיחקתם עם המחשבון? יופי! 

אז כעת אתם כנראה יודעים מה צריך לעשות כדי להגיע ליעד שהצבתם לילדים או למשפחה שלכם. זה הזמן לכבוש את היעד, ולחסוך סכומי כסף משמעותיים באמצעות חיסכון חודשי קבוע. התחילו לחסוך באמצעות קופת גמל להשקעה.

בקופת גמל להשקעה תוכלו לבחור בין שתי סוגי הפקדה או לשלב ביניהם.

הפקדה שוטפת: בעת פתיחת התוכנית תוכלו לבחור סכום חודשי קבוע להפקדה באמצעות הוראת קבע. בכל זמן תוכלו לשנות את הסכום או להפסיק את ההפקדה הקבועה.

הפקדה חד פעמית: ניתן לבחור בסכום חד פעמי להפקדה לתוכנית. תוכלו לחזור ולבצע הפקדות נוספות בכל זמן שתרצו עד לתקרת ההפקדה כאמור לעיל. כמו כן, ניתן לבצע הפקדה חד פעמית בנוסף להפקדה השוטפת.

מה זה קופת גמל להשקעה?

קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון חדש, אשר הושק בסוף שנת 2016 ונועד לעודד את הציבור לחסוך יותר כסף לעתיד. אם כחיסכון לילדים, חיסכון כללי למשפחה או חיסכון לגיל הפרישה. כל אחד יכול להפקיד לחסכון עד 70 אלף ש"ח בשנה קלנדרית, כאשר המכשיר כולל הטבה ייחודית לחוסכים אחרי גיל 60.

למי זה מתאים?

חיסכון באמצעות קופת גמל להשקעה מתאים לכל מי שמעוניין לחסוך לעתיד. קופת גמל להשקעה מתאימה לכל אדם בכל גיל המעוניין להגדיל את חסכונותיו לעת פרישה או להגדיל את חסכונותיו השוטפים. חסכון זה יכול לשמש גם ככלי לחיסכון לילדים, כאשר ניתן לפתוח קופות חיסכון ייעודיות עבורם ועל שמם של הילדים.

מה ההבדל בין קופת גמל להשקעה לקופת גמל רגילה?

בעבר, היתה קופת הגמל אפיק חיסכון משמעותי ונפוץ, כאשר רבים חסכו ויכלו למשוך את כספם בצורה הונית (כלומר במשיכה אחת) לאחר 15 שנות חיסכון וללא תשלום מס. החל משנת 2008 השתנה ההסדר התחיקתי. כספים שהופקדו לאחר שנת 2008, יועדו לחסכון קצבתי בלבד בעת יציאה לגמלאות. מכשיר החיסכון החדש - קופת גמל להשקעה, מחזיר את הנזילות ומאפשר למשוך את כספי החיסכון בכל עת (כלומר בנזילות מלאה). בנוסף, מי שיבחר למשוך את כספו לאחר גיל 60 כקצבה, יזכה לגידול בחסכון לפרישה ופטור מתשלום מס.

האם הכספים נזילים בכל עת?

כן. קופת גמל להשקעה הינה מכשיר חיסכון נזיל. כספי החיסכון יועברו תוך 4 ימי עסקים ממועד בקשת משיכת החיסכון לחברה המנהלת.

האם יש הגבלת על הפקדת הכספים?

כן. ישנה הגבלה של עד 70 אלף ש"ח בשנה קלנדרית, עבור כל חוסך. כך למשל זוג עם 2 ילדים, יוכלו לפתוח 4 קופות (על שם כל בן משפחה) ולהפקיד לכל קופה עד 70 אלף ש"ח, כלומר סך של 280 אלף ש"ח בכל שנה קלנדרית.

האם משלמים מס בעת משיכת הכספים?

מי שיבחר למשוך את כספו כקצבה לאחר גיל 60, יהנה מפטור מלא מתשלום מס. מי שיבחר למשוך את כספו בצורה הונית, יהיה חייב בתשלום מס רווחי הון, בדומה לחיסכון באמצעות פוליסת חיסכון, קרנות נאמנות וכן הלאה.

על שם מי ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה?

על שם כל אדם (על שמי, שם הילדים, הנכדים, או בן/בת הזוג). חשוב להבין, שפתיחת קופת גמל להשקעה על שם אדם אחר, כמוה כמתן מתנה בלתי חוזרת לאותו אדם. במקרה כזה, ניהול ושחרור הכספים יתבצעו ע"י אותו אדם בלבד (למעט במקרה של קטין).

האם הפקדת הכספים לקופת גמל להשקעה היא חודשית או חד פעמית?

אנו במיטב דש מאפשרים הפקדה חד פעמית או הפקדה חודשית קבועה וניתן אף לשלב ביניהם, כלומר להפקיד גם הפקדה חד פעמית במקביל להפקדה חודשית קבועה.

האם ניתן לעשות שינויים בהליך הפקדת הכספים?

בודאי. במיטב דש תוכלו לפנות לשירות הלקוחות שלנו במייל, צ'אט, או טלפון ולבקש לעדכן את אופן הפקדת הכספים. כלומר, ניתן לבצע הפקדה חד פעמית נוספת, ניתן לעצור הפקדה חודשית קבועה ועוד.

האם ניתן לבחור את מסלול ההשקעה ורמת הסיכון?

כן. מיטב דש מציעה מגוון מסלולי השקעה וניתן לבחור מבינהם את מסלול ההשקעה התואם את הצרכים שלך בצורה הטובה ביותר. בעת ההצטרפות לקופת גמל להשקעה בהליך הדיגיטלי, ברירת המחדל היא הצטרפות למסלול השקעה כללי. לאחר מכן, ניתן לפנות לשירות הלקוחות במייל, צ'אט או טלפון ולבקש לעבור מסלול השקעה.

איך ניתן לעקוב אחר כספי החיסכון בקופת גמל להשקעה?

אנו במיטב דש מאפשרים לקהל לקוחותנו לעקוב אחר כספי החיסכון בקלות באמצעות אתר העמיתים שלנו. ניתן להיכנס לאתר, בכל עת ולבדוק את מצב החיסכון, ההפקדות שנכנסו והתשואה שהושגה.

*מבית מיטב דש ואיילון ביטוח. דמי הניהול הינם 0.7% לשנה מהצבירה. האמור אינו מהווה יעוץ ו/או שיווק פנסיוני המתחשבים בצרכי כל אדם ואינו נועד להחליפם.
פטור ממס רווחי הון יינתן במשיכת הכספים כקצבה החל מגיל 60. ההשקעה אינה מוגבלת בזמן. ניתן להפקיד כל סכום עד 70,000 ₪ בשנה. ללא עמלות נוספות מעבר לדמי הניהול שצוינו.