קופת גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון חדש יחסית (נובמבר 2016), שנועד לאפשר לציבור החוסכים למשוך את הכסף שנצבר בחיסכון גם בטווח הקצר והבינוני. זאת לאחר שקופות הגמל המסורתיות הפכו, החל משנת 2008, למוצר חיסכון לטווח ארוך בלבד שאת הכסף שחסכו ניתן למשוך רק כקצבה חודשית ולאחר הגעה לגיל 60, גיל הסף לפרישה מעבודה.

בקופות הגמל להשקעה ניתן למשוך את הכסף בשתי דרכים: 

1. משיכה הונית (חלקית או מלאה) בכל רגע נתון, בכפוף לתשלום מס רווחי הון של 25%, אבל ללא קנס על פירעון מוקדם כפי שנהוג בקופות הגמל המסורתיות. 
2. משיכת הכספים כקצבה חודשית פטורה לחלוטין ממס לאחר גיל 60. 

קופות הגמל להשקעה נועדו לעודד חוסכים לחזור אל הקופות, ולהעמיד אלטרנטיבה ראויה (ראו פירוט יתרונות) לתוכניות החיסכון בבנקים. מטרה נוספת הייתה לעודד את החוסכים לחסוך כסף פרטי מעבר לקופת הפנסיה, ככלי משלים להגדלת קצבת הפנסיה. בקופת גמל להשקעה ניתן להפקיד עד תקרה של 70 אלף שקל בשנה קלנדרית לאדם (לפי ת.ז.). 

 
*מבית מיטב דש ואיילון ביטוח. דמי הניהול הינם 0.7% לשנה מהצבירה. האמור אינו מהווה יעוץ ו/או שיווק פנסיוני המתחשבים בצרכי כל אדם ואינו נועד להחליפם.
פטור ממס רווחי הון יינתן במשיכת הכספים כקצבה החל מגיל 60. ההשקעה אינה מוגבלת בזמן. ניתן להפקיד בקופת גמל להשקעה כל סכום עד 70,000 ₪ בשנה. ללא עמלות נוספות מעבר לדמי הניהול שצוינו.

בקופת גמל להשקעה תוכלו לבחור בין שתי סוגי הפקדה או לשלב ביניהם.

הפקדה שוטפת: בעת פתיחת התוכנית תוכלו לבחור סכום חודשי קבוע להפקדה באמצעות הוראת קבע. בכל זמן תוכלו לשנות את הסכום או להפסיק את ההפקדה הקבועה.

הפקדה חד פעמית: ניתן לבחור בסכום חד פעמי להפקדה לתוכנית. תוכלו לחזור ולבצע הפקדות נוספות בכל זמן שתרצו עד לתקרת ההפקדה כאמור לעיל. כמו כן, ניתן לבצע הפקדה חד פעמית בנוסף להפקדה השוטפת.

מה זה קופת גמל להשקעה?

קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון חדש, אשר הושק בסוף שנת 2016 ונועד לעודד את הציבור לחסוך יותר כסף לעתיד. אם כחיסכון לילדים, חיסכון כללי למשפחה או חיסכון לגיל הפרישה. כל אחד יכול להפקיד לחסכון עד 70 אלף ש"ח בשנה קלנדרית, כאשר המכשיר כולל הטבה ייחודית לחוסכים אחרי גיל 60.

למי זה מתאים?

חיסכון באמצעות קופת גמל להשקעה מתאים לכל מי שמעוניין לחסוך לעתיד. קופת גמל להשקעה מתאימה לכל אדם בכל גיל המעוניין להגדיל את חסכונותיו לעת פרישה או להגדיל את חסכונותיו השוטפים. חסכון זה יכול לשמש גם ככלי לחיסכון לילדים, כאשר ניתן לפתוח קופות חיסכון ייעודיות עבורם ועל שמם של הילדים.

מה ההבדל בין קופת גמל להשקעה לקופת גמל רגילה?

בעבר, היתה קופת הגמל אפיק חיסכון משמעותי ונפוץ, כאשר רבים חסכו ויכלו למשוך את כספם בצורה הונית (כלומר במשיכה אחת) לאחר 15 שנות חיסכון וללא תשלום מס. החל משנת 2008 השתנה ההסדר התחיקתי. כספים שהופקדו לאחר שנת 2008, יועדו לחסכון קצבתי בלבד בעת יציאה לגמלאות. מכשיר החיסכון החדש - קופת גמל להשקעה, מחזיר את הנזילות ומאפשר למשוך את כספי החיסכון בכל עת (כלומר בנזילות מלאה). בנוסף, מי שיבחר למשוך את כספו לאחר גיל 60 כקצבה, יזכה לגידול בחסכון לפרישה ופטור מתשלום מס.

האם הכספים נזילים בכל עת?

כן. קופת גמל להשקעה הינה מכשיר חיסכון נזיל. כספי החיסכון יועברו תוך 4 ימי עסקים ממועד בקשת משיכת החיסכון לחברה המנהלת.

האם יש הגבלת על הפקדת הכספים?

כן. ישנה הגבלה של עד 70 אלף ש"ח בשנה קלנדרית, עבור כל חוסך. כך למשל זוג עם 2 ילדים, יוכלו לפתוח 4 קופות (על שם כל בן משפחה) ולהפקיד לכל קופה עד 70 אלף ש"ח, כלומר סך של 280 אלף ש"ח בכל שנה קלנדרית.

האם משלמים מס בעת משיכת הכספים?

מי שיבחר למשוך את כספו כקצבה לאחר גיל 60, יהנה מפטור מלא מתשלום מס. מי שיבחר למשוך את כספו בצורה הונית, יהיה חייב בתשלום מס רווחי הון, בדומה לחיסכון באמצעות פוליסת חיסכון, קרנות נאמנות וכן הלאה.

על שם מי ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה?

על שם כל אדם (על שמי, שם הילדים, הנכדים, או בן/בת הזוג). חשוב להבין, שפתיחת קופת גמל להשקעה על שם אדם אחר, כמוה כמתן מתנה בלתי חוזרת לאותו אדם. במקרה כזה, ניהול ושחרור הכספים יתבצעו ע"י אותו אדם בלבד (למעט במקרה של קטין).

האם הפקדת הכספים לקופת גמל להשקעה היא חודשית או חד פעמית?

אנו במיטב דש מאפשרים הפקדה חד פעמית או הפקדה חודשית קבועה וניתן אף לשלב ביניהם, כלומר להפקיד גם הפקדה חד פעמית במקביל להפקדה חודשית קבועה.

האם ניתן לעשות שינויים בהליך הפקדת הכספים?

בודאי. במיטב דש תוכלו לפנות לשירות הלקוחות שלנו במייל, צ'אט, או טלפון ולבקש לעדכן את אופן הפקדת הכספים. כלומר, ניתן לבצע הפקדה חד פעמית נוספת, ניתן לעצור הפקדה חודשית קבועה ועוד.

האם ניתן לבחור את מסלול ההשקעה ורמת הסיכון?

כן. מיטב דש מציעה מגוון מסלולי השקעה וניתן לבחור מבינהם את מסלול ההשקעה התואם את הצרכים שלך בצורה הטובה ביותר. בעת ההצטרפות לקופת גמל להשקעה בהליך הדיגיטלי, ברירת המחדל היא הצטרפות למסלול השקעה כללי. לאחר מכן, ניתן לפנות לשירות הלקוחות במייל, צ'אט או טלפון ולבקש לעבור מסלול השקעה.

איך ניתן לעקוב אחר כספי החיסכון בקופת גמל להשקעה?

אנו במיטב דש מאפשרים לקהל לקוחותנו לעקוב אחר כספי החיסכון בקלות באמצעות אתר העמיתים שלנו. ניתן להיכנס לאתר, בכל עת ולבדוק את מצב החיסכון, ההפקדות שנכנסו והתשואה שהושגה.

*מבית מיטב דש ואיילון ביטוח. דמי הניהול הינם 0.7% לשנה מהצבירה. האמור אינו מהווה יעוץ ו/או שיווק פנסיוני המתחשבים בצרכי כל אדם ואינו נועד להחליפם.
פטור ממס רווחי הון יינתן במשיכת הכספים כקצבה החל מגיל 60. ההשקעה אינה מוגבלת בזמן. ניתן להפקיד כל סכום עד 70,000 ₪ בשנה. ללא עמלות נוספות מעבר לדמי הניהול שצוינו.