קופת גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון חדש יחסית (נובמבר 2016), שנועד לאפשר לציבור החוסכים למשוך את הכסף שנצבר בחיסכון גם בטווח הקצר והבינוני. זאת לאחר שקופות הגמל המסורתיות הפכו, החל משנת 2008, למוצר חיסכון לטווח ארוך בלבד שאת הכסף שחסכו ניתן למשוך רק כקצבה חודשית ולאחר הגעה לגיל 60, גיל הסף לפרישה מעבודה.

בקופות הגמל להשקעה ניתן למשוך את הכסף בשתי דרכים: 

1. משיכה הונית (חלקית או מלאה) בכל רגע נתון, בכפוף לתשלום מס רווחי הון של 25%, אבל ללא קנס על פירעון מוקדם כפי שנהוג בקופות הגמל המסורתיות. 
2. משיכת הכספים כקצבה חודשית פטורה לחלוטין ממס לאחר גיל 60. 

קופות הגמל להשקעה נועדו לעודד חוסכים לחזור אל הקופות, ולהעמיד אלטרנטיבה ראויה (ראו פירוט יתרונות) לתוכניות החיסכון בבנקים. מטרה נוספת הייתה לעודד את החוסכים לחסוך כסף פרטי מעבר לקופת הפנסיה, ככלי משלים להגדלת קצבת הפנסיה. בקופת גמל להשקעה ניתן להפקיד עד תקרה של 70 אלף שקל בשנה קלנדרית לאדם (לפי ת.ז.). 

 
*מבית מיטב דש ואיילון ביטוח. דמי הניהול הינם 0.7% לשנה מהצבירה. האמור אינו מהווה יעוץ ו/או שיווק פנסיוני המתחשבים בצרכי כל אדם ואינו נועד להחליפם.
פטור ממס רווחי הון יינתן במשיכת הכספים כקצבה החל מגיל 60. ההשקעה אינה מוגבלת בזמן. ניתן להפקיד בקופת גמל להשקעה כל סכום עד 70,000 ₪ בשנה. ללא עמלות נוספות מעבר לדמי הניהול שצוינו.

• נזילות 24/7: הכספים הנצברים בקופת הגמל להשקעה ניתנים למשיכה הונית בכל רגע נתון, ללא קשר להגעה לגיל הפרישה וללא קנס.

• ניהול כספים מקצועי: כספי החסכונות בקופות הגמל להשקעה מושקעים בשוק ההון על ידי מומחי ההשקעות של מיטב דש. מטרת העל של מנהלי ההשקעות היא לנסות להשיג תשואה מקסימלית לחוסכים. 

• מגוון רחב ביותר של אפיקים ומסלולי השקעה: קופות הגמל להשקעה מציעות לחוסכים מגוון רחב של מסלולי השקעה, בהתאם להעדפות הסיכון וטווח ההשקעה ומטרותיו של כל חוסך. עקב גודלן, יכולות קופות הגמל להשקיע גם בנכסים לא סחירים, מה שעשוי לסייע בהתמודדות עם זמנים של תשואות נמוכות באג"ח. 

• גמישות: ניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בקופות הגמל להשקעה במהירות, ללא עלות ולא אירועי מס.

• הטבת מס ראשונה - דחיית מס: במעבר בין מסלולי השקעה בקופות הגמל להשקעה לא משלמים מס. כלומר, הפעם הראשונה שבה תיפגשו עם רשות המיסים תהיה כשתמשכו את כספי החיסכון. לפני כן, לא תחויבו במס על רווחים ממכירת ניירות ערך, קבלת ריבית על איגרת חוב או קבלת דיבידנד. דחיית מס כזו היא למעשה הנחה בתשלום המס. 

• הטבת מס שנייה - משיכה כקצבה בפטור מלא: התמדתם וחסכתם עד גיל 60? תוכלו להתחיל למשוך את הכספים שהצטברו בחיסכון כקצבה חודשית, פטורה ב-100% ממס. 

• עלויות ניהול אטרקטיביות: דמי הניהול של קופות הגמל להשקעה עומדים במיטב דש על 0.7% בלבד לשנה מהצבירה.

• נגישות ושקיפות: באפשרותכם לבדוק בכל רגע נתון מהם הביצועים של קופת הגמל להשקעה שלכם, באמצעות כניסה לאזור האישי באתר מיטב דש. באתר גמל-נט של משרד האוצר תוכלו להשוות את ביצועי קופת הגמל להשקעה שלכם עם קופות אחרות.