סוף שנת המס כמעט כאן: כבר פתחתם קופת גמל להשקעה?
קופת הגמל להשקעה היא מכשיר חיסכון המשלב הטבות מס יוצאות דופן עם נזילות מלאה של הכסף. למה כדאי להצטרף עכשיו ומה ההטבות והיתרונות של מכשיר זה?
ועכשיו מבצע עד 200 ש''ח במתנה לחשבון*, ל- 1,000 המצטרפים הראשונים למיטב דש גמל להשקעה עד סוף חודש דצמבר. בהתאם לתנאים המפורטים מטה.
*ההטבה תינתן ל- 1,000 קופות גמל להשקעה הראשונות שיפתחו באמצעות האינטרנט עבור קופה עם הוראת קבע של 100 ₪ ומעלה, או בהפקדה חד פעמית של 2,000 ₪ ועד 19,999 ₪, יתקבלו 100 ₪ לחשבון, עבור קופה עם הפקדה חד פעמית של 20 אלף ₪ ומעלה, יתקבלו 200 ₪ לחשבון. המבצע חל החל מיום 1.12.2019 ועד ליום- 31.12.2019. על אף האמור לעיל, החברה שומרת לעצמה את הזכות לסיים את המבצע בכל עת לפי שיקול דעתה הבלעדי. ההטבה הינה חד פעמית לכל קופה ואינה ניתנת להעברה. קבלת ההטבה מוגבלת לפתיחת שתי קופות לעמית/לקוח כשההטבה המקסימאלית לעמית/לקוח הינה 200 ש"ח. אין כפל מבצעים. המבצע אינו חל על עמיתים/לקוחות שקיבלו הטבה ו/או הטבות באחד או יותר ממבצעי גמל להשקעה שנערכו קודם ליום 1.12.2019 סכום ההטבה יופקד בקופות הזכאיות עד ליום 10.03.2020 וזאת בתנאי שבוצעה הפקדה בחשבון עד ליום 15.02.2020 כולל בהתאם לאמור לעיל. אם התקבלה הפקדה לאחר מועד זה, הלקוח לא יהיה זכאי להטבה. במקרה של הפקדה הגבוהה מ-69,800 ₪, סכום ההטבה יופקד לקופות הזכאיות עד סוף ינואר 2021. המבצע אינו חל על עובדי קבוצת מיטב דש ובני משפחותיהם. הכל בכפוף לתקנון הקופה, לנהלי החברה המנהלת ולהוראות הדין. ישנה מגבלת הפקדה שנתית קלנדרית של 70,000 ₪ עבור לקוח (תעודת זהות). האמור אינו מהווה ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ/שיווק פנסיוני המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם ואין באמור משום הבטחת תשואה או רווח. דמי הניהול הינם 0.7% לשנה קלנדרית מהצבירה. מבית מיטב דש ואיילון ביטוח. החברה המנהלת מיטב דש גמל ופנסיה בע"מ.
קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון חדש יחסית (נובמבר 2016), שנועד לאפשר לציבור החוסכים למשוך את הכסף שנצבר בחיסכון גם בטווח הקצר והבינוני. זאת לאחר שקופות הגמל המסורתיות הפכו, החל משנת 2008, למוצר חיסכון לטווח ארוך בלבד שאת הכסף שחסכו ניתן למשוך רק כקצבה חודשית ולאחר הגעה לגיל 60, גיל הסף לפרישה מעבודה.
בקופות הגמל להשקעה ניתן למשוך את הכסף בשתי דרכים:
קופות הגמל להשקעה נועדו לעודד חוסכים לחזור אל הקופות, ולהעמיד אלטרנטיבה ראויה (ראו פירוט יתרונות) לתוכניות החיסכון בבנקים. מטרה נוספת הייתה לעודד את החוסכים לחסוך כסף פרטי מעבר לקופת הפנסיה, ככלי משלים להגדלת קצבת הפנסיה. בקופת גמל להשקעה ניתן להפקיד עד תקרה של 70 אלף שקל בשנה קלנדרית לאדם (לפי ת.ז.).
*מבית מיטב דש ואיילון ביטוח. דמי הניהול הינם 0.7% לשנה מהצבירה. האמור אינו מהווה יעוץ ו/או שיווק פנסיוני המתחשבים בצרכי כל אדם ואינו נועד להחליפם.
פטור ממס רווחי הון יינתן במשיכת הכספים כקצבה החל מגיל 60. ההשקעה אינה מוגבלת בזמן. ניתן להפקיד בקופת גמל להשקעה כל סכום עד 70,000 ₪ בשנה. ללא עמלות נוספות מעבר לדמי הניהול שצוינו.
מחשבון תכנית חיסכון הפוך בעזרת קופת גמל להשקעה. באמצעות המחשבון, תוכלו להציב לכם סכום יעד שאליו תרצו להגיע ולקבל הערכה, כמה כסף תצטרכו לחסוך מדי חודש על מנת להגיע אליו. הזיזו את הסמנים, שחקו עם המחשבון וגלו איך איך תוכלו להשיג את היעדים שלכם. המחשבון מתבסס על תשואה שנתית של 4.0% ודמי ניהול בשיעור של 0.7% מהצבירה.
שיחקתם עם המחשבון? יופי!
אז כעת אתם כנראה יודעים מה צריך לעשות כדי להגיע ליעד שהצבתם לילדים או למשפחה שלכם. זה הזמן לכבוש את היעד, ולחסוך סכומי כסף משמעותיים באמצעות חיסכון חודשי קבוע. התחילו לחסוך באמצעות קופת גמל להשקעה.
בקופת גמל להשקעה תוכלו לבחור בין שתי סוגי הפקדה או לשלב ביניהם.
הפקדה שוטפת: בעת פתיחת התוכנית תוכלו לבחור סכום חודשי קבוע להפקדה באמצעות הוראת קבע. בכל זמן תוכלו לשנות את הסכום או להפסיק את ההפקדה הקבועה.
הפקדה חד פעמית: ניתן לבחור בסכום חד פעמי להפקדה לתוכנית. תוכלו לחזור ולבצע הפקדות נוספות בכל זמן שתרצו עד לתקרת ההפקדה כאמור לעיל. כמו כן, ניתן לבצע הפקדה חד פעמית בנוסף להפקדה השוטפת.
אחד המאפיינים של קופת גמל להשקעה הוא התאמה רחבה
כל הורה רוצה לעזור לילדיו כשיגדלו. אבל ללא היערכות מראש, משפחה ממוצעת תתקשה מאוד לסייע לילדיה לממן לימודים, חתונה, קניית דירה, פתיחת עסק וכדומה. כדי להיכנס לשגרת חיסכון, מומלץ לפתוח קופה לכל ילד שנולד, ולהפקיד בה סכום חודשי קבוע. אפשר לשלב בהפקדות הקבועות גם סכומים חד פעמיים כמו מתנות שמתקבלות במהלך השנים.
רבים מבינים כיום שהפנסיה שהם חוסכים לא תספיק להם כדי לשמור על רמת החיים. התוכנית החדשה מצוינת כהשלמה לקצבת הפנסיה והטבת המס לחוסכים ששומרים את כספי הפנסיה עד גיל 60 הופכת את התוכנית לאטרקטיבית במיוחד. ההפקדות יכולות להתבצע הן בשנים האחרונות שלפני היציאה לגמלאות והן במשך כמה עשורים. זוג שיפתחו קופה עבור כל אחד מהם וינצלו את תקרת ההפקדה האישית, יוכלו לשפר מאוד את מצבם.
חולמים לצאת בעוד עשור לשנה של טיול משפחתי מסביב לעולם? רוצים לקנות מכונית חדשה בעוד שלוש שנים? רק התחתנתם וכבר אתם מתכננים את חתונת הכסף המפוארת שלכם? הקופה מתאימה לחיסכון לכל מטרה ולכל טווח זמן. מדי פעם אנחנו גם נתקלים בהוצאות גדולות ובלתי צפויות. אם מראש ניקח בחשבון אפשרויות כאלה ונשמור על תכנית חיסכון נזילה תמיד – נתמודד בהצלחה גם עם מכשולים.
מסלולי השקעה ותשואות בקופת גמל להשקעה
מיטב דש גמל להשקעה - מניות
מיטב דש גמל להשקעה - הלכה
מיטב דש גמל להשקעה - מסלול אג"ח עד 20% מניות
מיטב דש גמל להשקעה - אג"ח ללא מניות
מיטב דש גמל להשקעה - טווח קצר
מיטב דש גמל להשקעה –מסלול מניות פאסיבי
מיטב דש גמל להשקעה - מסלול כללי פאסיבי
עקבו אחרינו בפייסבוק ויוטיוב כדי לקבל מידע עדכני ומעניין
קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון חדש, אשר הושק בסוף שנת 2016 ונועד לעודד את הציבור לחסוך יותר כסף לעתיד. אם כחיסכון לילדים, חיסכון כללי למשפחה או חיסכון לגיל הפרישה. כל אחד יכול להפקיד לחסכון עד 70 אלף ש"ח בשנה קלנדרית, כאשר המכשיר כולל הטבה ייחודית לחוסכים אחרי גיל 60.
חיסכון באמצעות קופת גמל להשקעה מתאים לכל מי שמעוניין לחסוך לעתיד. קופת גמל להשקעה מתאימה לכל אדם בכל גיל המעוניין להגדיל את חסכונותיו לעת פרישה או להגדיל את חסכונותיו השוטפים. חסכון זה יכול לשמש גם ככלי לחיסכון לילדים, כאשר ניתן לפתוח קופות חיסכון ייעודיות עבורם ועל שמם של הילדים.
בעבר, היתה קופת הגמל אפיק חיסכון משמעותי ונפוץ, כאשר רבים חסכו ויכלו למשוך את כספם בצורה הונית (כלומר במשיכה אחת) לאחר 15 שנות חיסכון וללא תשלום מס. החל משנת 2008 השתנה ההסדר התחיקתי. כספים שהופקדו לאחר שנת 2008, יועדו לחסכון קצבתי בלבד בעת יציאה לגמלאות. מכשיר החיסכון החדש - קופת גמל להשקעה, מחזיר את הנזילות ומאפשר למשוך את כספי החיסכון בכל עת (כלומר בנזילות מלאה). בנוסף, מי שיבחר למשוך את כספו לאחר גיל 60 כקצבה, יזכה לגידול בחסכון לפרישה ופטור מתשלום מס.
כן. קופת גמל להשקעה הינה מכשיר חיסכון נזיל. כספי החיסכון יועברו תוך 4 ימי עסקים ממועד בקשת משיכת החיסכון לחברה המנהלת.
כן. ישנה הגבלה של עד 70 אלף ש"ח בשנה קלנדרית, עבור כל חוסך. כך למשל זוג עם 2 ילדים, יוכלו לפתוח 4 קופות (על שם כל בן משפחה) ולהפקיד לכל קופה עד 70 אלף ש"ח, כלומר סך של 280 אלף ש"ח בכל שנה קלנדרית.
מי שיבחר למשוך את כספו כקצבה לאחר גיל 60, יהנה מפטור מלא מתשלום מס. מי שיבחר למשוך את כספו בצורה הונית, יהיה חייב בתשלום מס רווחי הון, בדומה לחיסכון באמצעות פוליסת חיסכון, קרנות נאמנות וכן הלאה.
על שם כל אדם (על שמי, שם הילדים, הנכדים, או בן/בת הזוג). חשוב להבין, שפתיחת קופת גמל להשקעה על שם אדם אחר, כמוה כמתן מתנה בלתי חוזרת לאותו אדם. במקרה כזה, ניהול ושחרור הכספים יתבצעו ע"י אותו אדם בלבד (למעט במקרה של קטין).
אנו במיטב דש מאפשרים הפקדה חד פעמית או הפקדה חודשית קבועה וניתן אף לשלב ביניהם, כלומר להפקיד גם הפקדה חד פעמית במקביל להפקדה חודשית קבועה.
בודאי. במיטב דש תוכלו לפנות לשירות הלקוחות שלנו במייל, צ'אט, או טלפון ולבקש לעדכן את אופן הפקדת הכספים. כלומר, ניתן לבצע הפקדה חד פעמית נוספת, ניתן לעצור הפקדה חודשית קבועה ועוד.
כן. מיטב דש מציעה מגוון מסלולי השקעה וניתן לבחור מבינהם את מסלול ההשקעה התואם את הצרכים שלך בצורה הטובה ביותר. בעת ההצטרפות לקופת גמל להשקעה בהליך הדיגיטלי, ברירת המחדל היא הצטרפות למסלול השקעה כללי. לאחר מכן, ניתן לפנות לשירות הלקוחות במייל, צ'אט או טלפון ולבקש לעבור מסלול השקעה.
אנו במיטב דש מאפשרים לקהל לקוחותנו לעקוב אחר כספי החיסכון בקלות באמצעות אתר העמיתים שלנו. ניתן להיכנס לאתר, בכל עת ולבדוק את מצב החיסכון, ההפקדות שנכנסו והתשואה שהושגה.
*מבית מיטב דש ואיילון ביטוח. דמי הניהול הינם 0.7% לשנה מהצבירה. האמור אינו מהווה יעוץ ו/או שיווק פנסיוני המתחשבים בצרכי כל אדם ואינו נועד להחליפם.
פטור ממס רווחי הון יינתן במשיכת הכספים כקצבה החל מגיל 60. ההשקעה אינה מוגבלת בזמן. ניתן להפקיד כל סכום עד 70,000 ₪ בשנה. ללא עמלות נוספות מעבר לדמי הניהול שצוינו.