4 כלים להגדלת החיסכון הפנסיוני בלי להגדיל את ההפקדה החודשית
לכבוד העשור החדש: איך תגדילו את החיסכון הפנסיוני בלי להוציא כסף מהכיס? קבלו 4 כלים שיאפשרו לכם לעשות את זה בקלות יחסית
באוקטובר 2018, קיימה רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר מכרז נוסף, תחת השם "קרן פנסיה נבחרת" (לשעבר, "קרן פנסיה ברירת מחדל"). במכרז זה זכתה שוב מיטב דש. כעת, יכולים שכירים, עצמאים ומעסיקים, להצטרף לקרן הפנסיה שלנו בדמי הניהול המעודכנים
מה היא קרן פנסיה נבחרת (קרן פנסיה ברירת מחדל)?
קרן פנסיה נבחרת (לשעבר קרן פנסיה ברירת מחדל) היא רפורמה שקודמה ביוזמת הרשות, מתוך מטרה להגביר את התחרות בשוק החיסכון הפנסיוני. בשוק הפנסיה בולטות חמש קרנות הפנסיה הגדולות בארץ (מנורה מבטחים, מגדל מקפת, כלל פנסיה, הראל פנסיה והפניקס פנסיה). קרנות פנסיה אלה מחזיקות בנתח שוק של למעלה מ- 90% משוק קרנות הפנסיה בישראל, כשהמשמעות היא כ- 3.8 מיליון חוסכים.
הרשות שמה לעצמה מטרה להוזיל את דמי הניהול הנגבים מהעובדים שאינם מאוגדים במסגרת הסכמים קיבוציים. רוב העסקים הקטנים והבינוניים מתקשים לערוך מכרזי מחירים מול הגופים הפנסיוניים, אם בגלל ההתעסקות ואם בגלל כח מוחלש (כמות עובדים קטנה יחסית).
קרן הפנסיה של מיטב דש זכתה בהליך בחירת קרן פנסיה נבחרת על ידי משרד האוצר, בזכות העובדה שהציעה עלויות ניהול נמוכות משמעותית בהשוואה לממוצע עלויות הניהול בשוק.
יתרונות קרן פנסיה נבחרת
כעת, כל מי שיפתח קרן פנסיה במיטב דש, יוכל ליהנות מקרן פנסיה מוזלת, בדמי ניהול בשיעור של 0.05% מהצבירה + 2.49% מההפקדות החודשיות בקרן בלבד, כאשר דמי הניהול יישארו קבועים במשך 10 שנים לפחות.
יתרון עלויות הניהול
יתרון זה מהותי מאוד ומדובר במהפכה של ממש בכל הקשור לענף קרנות הפנסיה. ככל שאתם כחוסכים תשלמו דמי ניהול פחותים, כך יחסך עבורכם כסף רב יותר וכתוצאה מכך קצבת הזקנה העתידית שלכם עם יציאתכם לפנסיה צפויה לגדול.
מה האלטרנטיבה בשוק?
יותר מ 750 אלף עובדים משלמים כיום את מקסימום דמי הניהול לקרנות הפנסיה הגדולות. דמי ניהול אלה עומדים על 0.5% מהצבירה בקרן + 6% מההפקדות החודשיות בקרן. גם אם ניקח את דמי הניהול הממוצעים בענף, נגלה כי אלו מסתכמים בכ- 3.17% מההפקדות החודשיות ו- 0.28% מהצבירה בקרן, כלומר למעלה מחישוב כפול של דמי הניהול החדשים המוצעים כעת בקרן הפנסיה של ישראל.
המחשה כספית
לצורך המחשה, מבדיקה שערכנו, גבר שכיר בן 30, המשתכר 5,000 ₪ לחודש ומשלם דמי ניהול מקסימליים בקרן הפנסיה שלו (0.5% מהצבירה + 6% מההפקדות), עם מעבר לקרן הפנסיה הנבחרת של מיטב דש ותשלום דמי הניהול הנמוכים שהיא מציעה, צפוי להגדיל את הקצבה הצפויה שלו בכ- 22%, שמהווים תוספת של כ- 833 ₪ לחודש לקצבה הצפויה בפרישה (זאת בכפוף להפקדות שוטפות ולהנחות מקובלות).
מדוע מיטב דש?
דמי הניהול הם פרמטר חשוב, אך כמובן לא השיקול היחידי שיש לקחת בחשבון. לצד דמי הניהול, יש להתחשב גם בוותק וניסיון הגוף המנהל, איכות השירות, האיתנות הפיננסית של קרן הפנסיה ותשואות העבר שהשיגה הקרן. כאן בא לידי ביטוי היתרון המובהק של מיטב דש, בית ההשקעות השני בגודלו בישראל, אשר פועל במגוון תחומי השקעות רחב, מאז שנת 1979. אנו במיטב דש מנהלים כ-135 מיליארד שקלים עבור מאות אלפי לקוחות, וזאת בעזרתם של כ-1,000 עובדים מיומנים, מקצועיים ומסורים. מגיעה לך חברה הפועלת בדרך מקצועית, הוגנת, אחראית ושקופה. זו הדרך הנכונה לנהל את הכספים והדרך שלנו לתת לכם יותר.
*ההמחשה מתייחסת לתשואה שנתית של 4.26% בהנחה שמשווים לדמי הניהול של קרן הפנסיה המקיפה של מיטב דש עם דמי ניהול של 2.49% מההפקדות ו- 0.05% מהצבירה.
אין לראות באמור ייעוץ פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם. מיטב דש פנסיה מקיפה (מ"ה 163). החברה המנהלת מיטב דש גמל ופנסיה בע"מ. מבית מיטב דש ואיילון ביטוח.
כתבות בנושא פנסיה
11.2.20
קרא עוד
רוצים לקבל עדכונים שוטפים בנושאי פנסיה וחיסכון?
עקבו אחרינו בפייסבוק ויוטיוב כדי לקבל מידע עדכני ומעניין
קרן פנסיה נבחרת - שאלות ותשובות
מהי קרן פנסיה נבחרת?
באוקטובר 2018 קיימה הרשות מכרז נוסף, הפעם תחת השם 'קרן פנסיה נבחרת', (שהחליף את קרן פנסיה ברירת מחדל). במכרז זכתה מיטב דש בפעם השניה וכעת היא קרן הפנסיה הנבחרת הגדולה* בישראל, המנהלת נכסים בהיקף של כ- 9 מיליארד ₪, עם כ- 260 אלף עמיתים ועם למעלה מ- 100 אלף מצטרפים חדשים מאז בחירתה כקרן הפנסיה הנבחרת. יחד עם מיטב דש, זכו גם הלמן אלדובי, פסגות ואלטושלר שחם. מדובר באותה קרן פנסיה מוזלת שתשמש כברירת מחדל לעובדים. החברות הזוכות הורשו לגייס עמיתים החל מנובמבר 2018.
בעבר, נערך המכרז הראשון, במסגרתו נבחרה קרן הפנסיה שלנו כקרן פנסיה ברירת מחדל (השם הקודם שם המכרז). עמיתים שהצטרפו לקרן פנסיה ברירת מחדל, ישארו באותם דמי ניהול שנקבעו בעת ההצטרפות למשך 10 שנים לפחות ממועד ההצטרפות. למידע נוסף בנושא קרן פנסיה נבחרת.
*איילון מיטב פנסיה מקיפה הינה בעלת היקף הנכסים המנוהל הגדול ביותר מבין קרנות הפנסיה הנבחרות על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון בהליך קביעת קרנות פנסיה נבחרות שתוצאותיו פורסמו ביום 14.10.18 וזאת נכון ליום 30.09.18.
איך מצטרפים לקרן פנסיה נבחרת של מיטב דש?
ניתן להצטרף בקלות ובאופן דיגיטלי מכל מכשיר ובכל שעה ולפתוח ו/או להעביר קרן פנסיה. להצטרפות לחצו כאן >>
מה גובה דמי הניהול בקרנות פנסיה?
דמי הניהול בקרן הפנסיה המקיפה של מיטב דש: 2.49% מן ההפקדה ו-0.05% מן הצבירה.
מתי נכנסו לתוקף הוראות לעניין קרן פנסיה נבחרת?
החל מ-1 בנובמבר 2018.
האם אני יכול לנייד את קרן הפנסיה שכבר יש לי במקום אחר לקרן פנסיה נבחרת?
כן.
מה תוקף דמי הניהול?
דמי הניהול יחולו על המצטרפים החדשים למשך 10 שנים מיום ההצטרפות.
כיצד הרפורמה משפיעה על מעסיקים במשק (עריכת הליך תחרותי, קביעת קרן פנסיה נבחרת)?
במקרה שעובד לא בחר בקרן פנסיה על אף שניתנה לו הזדמנות לעשות כן, למעסיק קיימות שתי אפשרויות: (א) לצרף את עובדיו לקרן ברירת מחדל שנבחרה בהליך שערך משרד האוצר; (ב) לערוך הליך תחרותי לבחירת קרן פנסיה לעובדיו. ההליך התחרותי ינוהל בהתאם לכללים שפרסם אגף שוק ההון ויכלול פניה לכל קרנות הפנסיה בישראל.
במידה והמעסיק אינו מעוניין לבצע מכרז, מה המשמעות?
במקרה והעובד לא בחר בקרן פנסיה , המעסיק יהא חייב לצרף את העובד לאחת מארבע קרנות הפנסיה הנבחרות שבחרה הרשות.
מעסיק שהיה רגיל לצרף עובדים לפנסיה באמצעות קרן פנסיה אחרת שלא נבחרה ע"י משרד האוצר ושהיה לו הסכם איתה, נדרש לנהוג אחרת?
המעסיק יהא חייב לבצע הליך תחרותי כפי שקבע משרד האוצר בתום 3 שנים מיום חתימת המעסיק על הסכם ברירת מחדל ולא מאוחר מיום 31.3.2019.
מהם דמי הניהול בקרן הפנסיה הכללית?
תנאי המכרז אינם חלים על קרן הפנסיה הכללית.
האם יש קשר בין קרן פנסיה נבחרת לתשואות העתידיות?
אין קשר, התשואה הינה תוצאה של ניהול השקעות של החברה המנהלת.
כיצד מצטרפים לקרן פנסיה נבחרת?
ההצטרפות לקרן פנסיה נבחרת פשוטה וקלה, וניתן לעשות אותה בצורה דיגיטלית דרך האתר הבא:
