קופות גמל - כללי

 

מה זו קופת גמל במסלול ברירת מחדל?

 

קופת גמל היא מכשיר השקעה שבו מנוהלים כספי חסכונות בהתאם להוראות הדין ולמדיניות ההשקעה של הגוף המנהל, אשר רשאי לקבוע כיצד יושקעו הכספים.

לרוב, קופת הגמל סגורה למשיכה למועד עתידי, מה שהופך אותה למכשיר השקעה לטווח בינוני-ארוך. זאת בניגוד לקופת הגמל להשקעה, שממנה ניתן למשוך את החיסכון בכל רגע נתון.

 

מהי מהפכת המסלולים בקופות הגמל ולמי זה מתאים?

 

 

כיום מרבית ציבור החוסכים, מושקעים במסלולים מותאמי גיל (בני 50 ומטה, בני 50-60, בני 60+) אך לצידם מופעלים מסלולי השקעה מתמחים, בעלי מאפיינים ייחודים: מסלולי צמודי מדד, מסלול מניות חו"ל, מסלול אג"ח ממשלתי ועוד. מסלולים אלו נותנים מענה, לחוסכים המבקשים לקבל מיקוד נכון יותר עבורם,על תמהיל ההשקעות שלהם. 

המסלולים מסייעים לחוסכים לקבוע כיוון כללי להשקעה בהתאם לנכונות החוסך לקחת סיכונים. מיטב דש מציעה מגוון מסלולי השקעה בקופות הגמל, ממסלולים בסיכון בינוני עד גבוה המתמקדים בהשקעה במניות ועד מסלול ללא מניות בכלל, שנחשב שמרני ובטוח יותר. 

מה יכול לעשות חוסך שמתלבט בין כמה מסלולי השקעה? 

לגוון. לחוסכים בקופות הגמל במיטב דש ניתנת האפשרות לפזר את ההשקעה, כמו גם את ההפקדות, בין כמה מסלולים. 

 

למידע נוסף על הצטרפות לקופות הגמל לחצו כאן

לרשימת קופות הגמל והמסלולים השונים של מיטב דש, לחצו כאן

לשירות לקוחות מיטב דש

יש לי קופה מנוהלת במיטב דש ואני רוצה להעביר חלק מהכסף הצבור בה לאחד המסלולים. האם אוכל לעשות זאת?


בהחלט כן. ניתן להעביר חלק מהיתרה הצבורה ממסלול אחד למסלול/ים אחר/ים.

 

אני חוסך בקופת גמל ללא מסלולי השקעה ומעוניין לעבור לקופת גמל מסלולית. האם זה אפשרי? והאם המעסיק שלי יכול למנוע ממני לעשות זאת?


ניתן לבצע העברת כספים מקופת גמל אחת לשנייה, בכל רגע נתון. המהלך שתורה לבצע יושלם עד 10 ימי עסקים מיום הוראתך.

 

אני רוצה להעביר כסף שצברתי בין מסלולים שונים באותה קופת גמל. אפשרי? 

 

בוודאי. כל שתידרש לעשות זה למלא טופס העברה פנימית של כספים בקופת גמל – ובקשתך תבוצע בתוך שלושה ימי עסקים.

האם כאשר מעבירים כספים למסלול חדש מאבדים את הוותק? 

לא, לא מאבדים ותק. הוותק בקופת גמל מסלולית נצבר מההפקדה הראשונה לחשבון, אצלנו או מכל בית השקעות אחר ולא נפגע עקב העברות כספים בין המסלולים השונים. העברות הכספים ואפילו פיצול הכספים לא משפיעים גם על המועד שבו החיסכון נעשה נזיל, כלומר: על המועד שבו ניתן למשוך את הכסף.

 

כמה עולה להעביר כספים ממסלול אחד לאחר באותה קופת גמל?


השירות ניתן ללא תשלום.

 

כמה כסף ניתן להעביר ממסלול למסלול?

 

אין הגבלה על הסכום אותו ניתן להעביר. כמו כן, ניתן לחלק את הכספים בין מספר מסלולים בקופה, לפי כל חלוקה שתבחר.

מהו תיקון 3 ואיך הוא משפיע על החוסכים בקופות הגמל? *

תיקון 3 הוא למעשה צבר של כמה תיקוני חקיקה בכל הנוגע להפקדות חדשות בקופות הגמל, החל מינואר לשנת 2008. מטרת התיקון הייתה להבטיח לכל חוסך פנסיוני בישראל קצבת פנסיה למשך חייו לאחר גיל פרישה.
התיקון קבע כי החל מאותו מועד יהיו שני סוגים של קופות גמל: קופ"ג לקצבה וקופ"ג לחיסכון שאינה משלמת לקצבה, המשמשת למטרת צבירת הכספים בלבד. כמו כן קבע התיקון כי בקופת הגמל לחיסכון, ניתן יהיה להוון חלק מהקצבה כתשלום חד פעמי ובלבד שסכום הקצבה שיישאר יהיה לא פחות מ-4,512 ₪ בחודש נכון לשנת 2019 (קצבה מזערית).

ניתן למשוך החל מגיל 60 כספים שנצברו עד התיקון (עד סוף דצמבר לשנת 2007) בפטור מלא ממס, לחוסכים עם ותק של חמש שנים לפחות בקופת הגמל. עם זאת, התיקון קבע שמשיכה לפני תום תקופת החיסכון תגרור תשלום מס בסך 35% מכל סכום החיסכון.
*תיקון 3 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסים (קופות גמל), תשס"ה-2005.


איך מתנהלות ההשקעות בקופות הגמל של מיטב דש?

ראו הערותיי לעיל - גיא מני הוא מנהל השקעות הגמל הראשי של מיטב דש. לצידו פועל צוות מיומן ומנוסה מאוד של מומחי השקעות ואנליסטים שנפגש מדי יום ומקבל החלטות השקעה.
במיטב דש פועלת, כמתחייב על פי החוק, ועדת השקעות פורמלית בהשתתפות כלכלנים בכירים. ועדה זו נפגשת כל שבועיים וקובעת את מדיניות ההשקעות במסלולי ההשקעה השונים בקופות הגמל.

*אין לראות בנתונים ייעוץ השקעות ו/או שיווק השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם ואין באמור משום הבטחת תשואה או רווח. החברה המנהלת הינה מיטב דש גמל ופנסיה בע"מ, מבית מיטב דש ואיילון ביטוח. המידע האמור לעיל הינו נכון למועד פרסומו ועשוי להשתנות מעת לעת.

 

 

 

 

 

למידע נוסף על קופות גמל לחצו כאן.

למידע על משיכת כספים מחשבונות עם יתרה נמוכה

למידע מורחב לקופת גמל להשקעה והצטרפות לחץ כאן 

להצטרפות ידנית לקופת גמל להשקעה ומידע נוסף

למידע על קופות גמל לפיצויים לחצו כאן.

לדוחות של קופות הגמל לחצו כאן. 

לתקנונים של קופות הגמל לחצו כאן.

הלוואה - תנאים והנחיות ללקיחת הלוואה