7 יתרונות של קופת גמל להשקעה
למה כדאי לכם כל כך לפתוח קופת גמל להשקעה בהקדם - ולמה רצוי שתעשו זאת עכשיו ובמיטב דש? כנסו לכתבה וקבלו 7 יתרונות לחיסכון באמצעות קופת גמל להשקעה
קופת גמל הינה אפיק חיסכון לטווח ארוך הזוכה להטבות מס מהמדינה. הקופה מתנהלת כחיסכון לטווח ארוך ומאפשרת השקעה במגוון מסלולי השקעה: מסלול עם חשיפה גבוהה למניות, מסלול עם חשיפה לאגרות חוב צמודות מדד, מסלול ללא מניות, מסלול סולידי שקלי ועוד. ניתן לפצל את הכסף בין מסלולי השקעה שונים וכן ניתן להעבירו בכל עת לקופת גמל חדשה אחרת, תוך שמירה על הוותק מהקופה הקודמת.
לכל עמית בקופת גמל חשבון נפרד בו נרשמות: הפקדותיו לחשבון, משיכותיו ממנו, הרווח או ההפסד על השקעתו בקופה (=תשואה) ודמי הניהול הנגבים מחשבונו.
קופות גמל משמשות לרוב לחיסכון קצבתי לגיל פרישה ובשנים האחרונות אף הורחבו השימושים בהן, לצורך ניהול השקעות של כסף פנוי לכל טווח השקעה. למשל: החל מנובמבר 2016 ניתן לחסוך בקופת גמל להשקעה, כאשר ניתן למשוך את הכספים ממנה בכל גיל ולאו דווקא בגיל פרישה. תכנית "חיסכון לכל ילד" אשר סגורה עד הגיעו של הילד לגיל 18 לפחות ואף קופת גמל המיועדת לאוכלוסיית הגיל השלישי (גילאי 60 ומעלה), המאפשרת חיסכון הוני ונזילות מלאה של הכספים המופקדים בקופה, בתנאי מיסוי ייחודיים עם אפשרויות מגוונות להורשה, או לקבלת הכספים כקצבה פטורה ממס.
קופות גמל לחיסכון משמשות גם שכירים המבקשים להפקיד באופן פרטי על בסיס שכר שאינו מבוטח על ידי מעסיקם בהסדר פנסיוני וכן עצמאים שאינם מעוניינים להפקיד לקרן פנסיה, אלא לתוכנית ללא כיסוי ביטוחי מפני מוות או אובדן כושר עבודה ולרכוש כיסוי זה בנפרד מהחיסכון. דמי הניהול המקסימליים בקופת הגמל הם 1.05% מהצבירה ו- 4% מההפקדות.
תכנית פנסיונית חדשנית המבוססת על קופת גמל המשלבת בתוכה ביטוחים למקרה מוות ואובדן כושר עבודה עיסוקי, התוכנית אטרקטיבית מאוד לשכירים ועצמאים. קרא עוד>
קופת גמל להשקעה מבית דש להצטרפות דיגיטלית ומהירה
תכנית החיסכון שתעזור לילדיכם להתחיל את החיים ברגל ימין
מכשיר חסכון לטווח בינוני-ארוך.כספי הקופות מושקעים בהתאם לסוג הקופה ובמגוון מסלולי השקעה המאפשרים לקבוע את רמת הסיכון הרצויה. מתאים לשכירים ולעצמאים. קרא עוד>
קופה מרכזית לפיצויים משמשת אמצעי בידי המעסיק לצבירת כספי פיצויים (לצורך תשלום פיצויי פיטורין לעובדיו). בקופה מרכזית לפיצויים - העמית הוא המעסיק בלבד
הקלק ללמוד על קופת גמל בניהול אישי IRA
אם הגעתם לגיל 60, ויש לכם כסף בתכנית חיסכון / פק"מ / עו"ש / תיק ניירות ערך בבנק, כדאי שתשמעו על תיקון 190
"ברצוני להביע את שביעות רצוני מחברת מיטב דש. השירות שהינני מקבלת הינו לשביעות רצוני, השירות אישי, נציג המכירה נגיש בכל עת. השירותים שאני מקבלת כוללים, קרנות נאמנות, תיקון 190, וקופות גמל"
רוויטל ג.
" ברצוני להביע את הערכתי המלאה על שירותכם המקצועי והיעיל בטיפול בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות שלנו. אנו מייחסים חשיבות רבה לקשר השוטף והקבוע עם מנהל התיק שלנו ולשיתוף הפעולה בינינו התורם להרגשה כי אנו נמצאים בידיים טובות."
דו"חות קופות הגמל, הצהרה על מדינות השקעה, רשימות נכסים רבעוניות, ארכיון דו"חות קופות הגמל.
הקלק לצפות ברשימת קופות הגמל, המסלולים והתשואות
כל התקנונים של קופות הגמל במקום אחד
אחוזי הפקדה לקופת גמל
להצטרפות ידנית לקופות הגמל שלנו
מידע נוסף בנושא קופות הגמל שלנו: אחוזי הפקדה, תיקונים לחוק, תקנות ניוד, אפשרויות משיכת כספים בקופות .
שירות לקוחות קופות הגמל
הטבות מס
עקבו אחרינו בפייסבוק ויוטיוב כדי לקבל מידע עדכני ומעניין
זוהי קופה בה מנוהלים הכספים בהתאם לשיקול דעתו של הגוף המנהל, אשר רשאי בכל נקודת זמן לקבוע כיצד יושקעו הכספים. אין התחיבות להשקעה מינימאלית באפיק השקעות ספציפי כמו מניות, אג"ח צמוד ועוד.
קופת גמל כללית היא בפועל קופת גמל גמישה, בה מנוהלים הכספים בהתאם לשיקול דעתו של הגוף המנהל, למשל לחשיפה גדולה למניות, ולעמית בקופה אין שליטה על כך. לעמיתים בקופות גמל, שהם בני 50 פלוס, ובמיוחד אלה שקופות הגמל שלהם הן נזילות וניתן למשוך מהן את הכסף, עלולה להיווצר בעיה קשה, שכן דווקא במועד שבו יזדקקו לכסף הם עלולים לגלות שחלק מהחסכונות שלהם ירדו לטמיון.
בדיוק כדי למנוע זאת, קיימות קופות גמל מסלוליות, אשר מאפשרות לעמית לקבוע את רמת הסיכון שמתאימה לו.
מיטב דש מציעה לך מגוון גדול במיוחד של מסלולי השקעה, כדוגמת מסלול ללא מניות, מסלול נוסף שבו רכיב המניות מוגבל ללא יותר מ-15%, מסלול שמשקיע ומתמחה באיגרות חוב צמודות מדד ועוד.
רוב הציבור מעדיף להפקיד את ניהול השקעותיו בידי אנשי מקצוע ולכן משקיע בקופות הכלליות. ההשקעה במסלול כללי מעבירה את קבלת ההחלטות לגוף המנהל אשר משקיע את הכספים ע"פ ההתפתחויות בשוק ההון תוך התייחסות לחוסך טיפוסי בעל טווח חסכון בינוני. לפיכך, המסלול לא מתאים לחוסך בעל טווח חיסכון ארוך אשר עשוי לשאוף להשקיע במניות יותר מאשר הממוצע בדיוק כמו שחוסך אשר צפוי לעשות שימוש בכספים בטווח הקצר ישאף בדר"כ להקטין את אחוז המניות וכך את רמת הסיכון. ההתאמה בין אופיו של החוסך לרמת הסיכון בקופה יכולה להיעשות באמצעות השקעה במסלולים.
כמובן! באפשרותך לחלק את כספך או הפקדותיך בין המסלולים השונים ובכך להרכיב את הקופה האישית שלך.
ניתן להעביר חלק מהיתרה הצבורה ממסלול אחד למסלול/ים אחר/ים.
המעבר פשוט וקל. כל עמית בכל קופת גמל יכול להעביר כספים שצבר בקופת גמל אחת לאחרת וגם העברה מקופת גמל כללית לקופת גמל מסלולית מותרת ותבוצע תוך 7 ימי עסקים. מבחינת המעסיק, נאסר עליו למנוע מן העובד להעביר כספי קופת גמל לכל קופת גמל שירצה.
שוב, פשוט וקל. באמצעות טופס אחד. אדם שצבר כספים במסלול אחד ומבקש להעביר כספים למסלול אחר באותה קופת גמל, ימלא טופס העברה פנימית של כספים בקופת גמל ובקשתו תבוצע תוך 3 ימי עסקים.
ממש לא. לחוסך בקופת גמל מסלולית וותק ממועד ההפקדה הראשון לחשבון. פיצול הכספים בין המסלולים לא משנה את הוותק, מועד הנזילות, ואין כל פגיעה בכל זכות של החוסך. עדיין מדובר בחשבון אחד. החשבון נחלק למספר מסלולים אשר בכול המסלולים של אותו חשבון קיים וותק זהה, מועד משיכת הכספים זהה לכל המסלולים בחשבון.
לא עולה כלל. אין כל עמלה בעת העברת כספים ממסלול אחד למסלול אחר בקופת גמל.
כל סכום שתבחר. אם יש לך כספים בקופת גמל מסלולית וחסכת את כל הכספים במסלול אחד אתה יכול להעביר כל סכום שתרצה למסלול אחר בקופה או אפילו לחלק את הכספים בין מספר מסלולים בקופה, לפי כל חלוקה שתרצה.
אפשר להגיד כי זהו מהלך משמעותי של האוצר, בעל השלכות רבות על מבנה החיסכון הפנסיוני בישראל. התיקון לחוק קובע כי הפקדות לקופות גמל שיבוצעו החל מינואר 2008, לכל מכשירי החיסכון הפנסיוני, קופות גמל לחיסכון, קרנות פנסיה או ביטוחי מנהלים, נועד להקנות לחוסך קצבה חודשית לכל החיים!
החל מנקודת זמן זו, השוק הפנסיוני משתנה במהותו וכולל שני מוצרים:
קופת גמל משלמת קצבה וקופת גמל לא משלמת קצבה.
את כספי קופת הגמל שנצברו עד דצמבר 2007 ניתן למשוך בגיל 60, פטורים ממס, במידה והוותק בקופה הגיע ל-5 שנים לפחות. משיכה שלפני תום תקופת החיסכון, גוררת חיוב מס בשיעור של 35% מסך כל הסכום!
כספים שנצברו לאחר ינואר 2008, במרכיב הפיצויים, ניתנים למשיכה בעת סיום יחסי ההעסקה, ואת כספי התגמולים ניתן למשוך בדרך של קצבה לאחר העברתם לקופת גמל משלמת קצבה. אם צברת זכויות לקבלת קצבה מעבר לסכום המינימאלי שנקבע (3,850 ₪), באפשרותך להוון את ההפרש ולמשוך אותו כסכום חד פעמי.
מר גיא מני משמש כמנהל ההשקעות גמל הראשי, כשלצידו צוות מאוד מיומן של מומחי השקעות ואנליסטים שנפגש מדי יום ומקבל אם צריך, החלטות השקעה. מעבר לכך, יש כמובן ועדת השקעות פורמאלית כפי שדורש החוק, שבה משתתפים כלכלנים בכירים בעלי ניסיון רב בשוק ההון. הועדה נפגשת מידי שבועיים והיא מתווה את מדיניות ההשקעות של כל אחד ממסלולי ההשקעה בקופות.
מיטב דש גמל ופנסיה בע"מ הינה אחת החברות הגדולות בתחום החיסכון הפנסיוני בישראל. החברה מנהלת כ-55 מיליארד ₪ ומעמידה לרשות לקוחותיה מגוון רחב של מוצרים: קופות גמל, קרנות השתלמות וקרנות פנסיה, המאפשרים להם ליהנות מהיצע גדול וייחודי של מסלולי השקעה בהתאמה אישית לצרכיהם: לפי גיל, טווח חיסכון, תנאי השוק, ניהול אישי, השקעה בפיקוח הלכתי ורמת הסיכון הרצויה לכל עמית.